Nuosavas būstas jaunoms šeimoms Lietuvoje išlieka vienas svarbiausių tikslų, tačiau kelias iki savo pirmųjų namų dažnai būna ilgesnis, nei norėtųsi: nekilnojamojo turto kainos nuolat kyla, o paskolos sąlygos griežtėja.
Lietuvos banko duomenimis, 2024 m. vidutinė būsto paskolos suma siekė apie 78 tūkst. eurų, tačiau Vilniuje ar Kaune ši suma dažnai peržengia 120 tūkst. eurų ribą. Tuo pat metu palūkanos per kelerius metus išaugo nuo beveik nulio iki 5–6 %, todėl mėnesio įmokos išaugo keliais šimtais eurų.
Šioje situacijoje vis daugiau jaunų šeimų ieško lankstesnių sprendimų. Viena iš alternatyvų – kredito unijos, kurios Lietuvoje populiarėja kaip patikimas ir bendruomeniškas partneris finansiniuose sprendimuose, ypač, kai aktuali būsto paskola.
Kodėl jaunos šeimos žvalgosi į kredito unijas?
Kredito unijos Lietuvoje kasmet pritraukia vis daugiau narių. 2023 m. jų aptarnaujamų narių skaičius viršijo 125 tūkstančius. Tai rodo, kad žmonės ieško ne tik skolinimosi galimybių, bet ir paslaugų, kuriose svarbi tarpusavio pasitikėjimo atmosfera.
„Jaunoms šeimoms dažnai trūksta ilgos kredito istorijos ar didelio pradinio įnašo, todėl bankai ne visuomet linkę suteikti paskolą. Mūsų darbas – ieškoti sprendimų. Kredito unijoje svarbu ne tik skaičiai, bet ir šeimos situacija, planai, atsakomybė,“ – pasakoja „Pilies“ kredito unijos finansininkas Tomas.
Skirtingai nei bankai, kredito unijos yra bendruomeniniai finansų kooperatyvai, todėl sprendimai priimami labiau individualiai. Tai reiškia, kad jauna šeima čia gali tikėtis lankstesnio požiūrio.
Pradinis įnašas – mažesnė kliūtis
Didžiausias barjeras jaunoms šeimoms – pradinis įnašas. Bankai dažniausiai reikalauja 20 % nuo būsto vertės, o tai, pavyzdžiui, perkant 100 tūkst. eurų vertės butą, sudaro net 20 tūkst. eurų. Ne kiekviena jauna šeima turi tokią santaupų sumą.
„Mes dažnai galime pasiūlyti paskolą su mažesniu pradiniu įnašu – 10–15 %. Tai tampa realia pagalba šeimai, kuri dirba, gauna stabilias pajamas, bet dar neturi sukaupusi didesnio kapitalo,“ – teigia finansininkas Tomas.
Tokios sąlygos ypač svarbios jaunoms šeimoms, kurios pradeda savarankišką gyvenimą ir neturi galimybės gauti paramos iš tėvų ar giminaičių.
Valstybės subsidijos – papildoma pagalba
Svarbus instrumentas, kurį jaunoms šeimoms verta išnaudoti, yra valstybės subsidijos. Pagal galiojančią programą, šeimos, kuriose abu sutuoktiniai nėra vyresni nei 35 metų, gali gauti 15–30 % subsidiją pirmojo būsto įsigijimui regionuose. 2023 m. ši parama pasinaudojo daugiau nei 2 000 jaunų šeimų, o išmokėta subsidijų suma siekė apie 14 mln. eurų.
Kredito unijos aktyviai bendradarbiauja su šiomis programomis. Tai reiškia, kad paskolos našta gali sumažėti ne tik dėl mažesnio pradinio įnašo, bet ir dėl valstybės kompensacijos.
Ar kredito unijos palūkanos mažesnės?
Kredito unijų palūkanos paprastai panašios į bankų, tačiau skirtumas atsiskleidžia lankstume. Dažnai kredito unijos siūlo galimybę derėtis, pasirinkti fiksuotą palūkanų normą trumpesniam laikotarpiui arba individualizuoti mokėjimo grafiką.
„Mūsų tikslas nėra surinkti kuo daugiau klientų, bet padėti konkrečiam žmogui, todėl kai kuriais atvejais galime pasiūlyti lankstesnes sąlygas, ypač jaunoms šeimoms, kurios pradeda savo finansinį kelią,“ – priduria „Pilies“ kredito unijos atstovas.
Asmeniškesnis požiūris – didžiausia vertybė
Jaunoms šeimoms svarbus ne tik finansinis sprendimas, bet ir bendravimas. Dideliuose bankuose klientai dažnai jaučiasi tik eilutė skaičių lentelėje. Kredito unijose situacija kitokia. Čia sprendimus priima specialistai, kurie dažnai gyvena toje pačioje bendruomenėje.
„Mums svarbu pažinti žmones. Mes žinome, kad pirmasis būstas – tai ne tik plytos ir stogas. Tai šeimos pradžia, vaikų kambariai, bendros vakarienės, todėl ir į paskolą žiūrime ne tik kaip į sandorį, bet kaip į pagalbą gyvenimo etape,“ – sako Tomas.
Jaunai šeimai, norinčiai įsigyti pirmąjį būstą, kredito unijos suteikia realias galimybes: mažesnį pradinį įnašą, lankstesnį požiūrį į pajamas, galimybę pasinaudoti valstybės subsidijomis ir asmenišką aptarnavimą. Tuo metu didieji bankai dažnai lieka mažiau prieinami tiems, kurie dar tik pradeda savo finansinį kelią.
