Draudimo polisą šiandien galima įsigyti greičiau nei užsisakyti vakarienę. Suvedate kelis duomenis, pasirenkate pasiūlymą, apmokate ir dokumentai netrukus pasiekia elektroninį paštą. Patogu, ypač kai draudimą prisimenate paskutinę dieną prieš kelionę ar baigiantis automobilio polisui.
Vis dėlto pats pirkimo procesas tapo greitesnis, o draudimo sąlygos nuo to netapo paprastesnės. Kelių eurų skirtumas tarp dviejų pasiūlymų gali būti matomas iš karto, tačiau kur kas sunkiau pastebėti skirtingas išskaitas, limitus ar atvejus, kai apsauga apskritai negalios.
Todėl renkantis draudimą verta sau užduoti ne tik klausimą „kiek kainuos?“, bet ir kitą – „ką už šią kainą iš tikrųjų gaunu?“.
Tas pats pavadinimas dar nereiškia tokios pačios apsaugos
Du pasiūlymai ekrane gali atrodyti beveik identiškai. Abu vadinasi būsto, kelionių ar KASKO draudimu, abu galioja metus, o kainos skiriasi vos keliais eurais. Tačiau jų turinys gali būti gana skirtingas.
Vienas būsto draudimo variantas gali apimti tik pastatą ir jo apdailą, kitas – dar ir namuose esančius daiktus bei civilinę atsakomybę. Kelionių draudime gali skirtis medicininių išlaidų limitai, o KASKO – išskaita, remonto sąlygos ar įtrauktos rizikos.
Būtent todėl prieš apmokant polisą verta bent trumpai peržiūrėti draudžiamųjų įvykių sąrašą. Dar svarbiau – išimtis.
Jos dažniausiai ir atsako į klausimą, kada draudimas nepadės.
Skiltis, kurią dažniausiai norisi praleisti
Draudimo taisyklės nėra tas dokumentas, kurį žmonės skaito savo malonumui. Ilgi tekstai, daug sąvokų, nemažai išlygų. Vis dėlto nereikia būtinai skaityti kiekvieno puslapio nuo pirmos iki paskutinės eilutės.
Pradėti galima nuo kelių konkrečių vietų: kas laikoma draudžiamuoju įvykiu, kokie atvejai neapdrausti, kokios draudėjo pareigos ir kada išmoka gali būti mažinama.
Pavyzdžiui, tam tikros žalos gali būti neatlyginamos, jeigu jos atsirado dėl ilgalaikio nusidėvėjimo ar nepriežiūros, o ne dėl staigaus įvykio. Kitais atvejais svarbu laiku pranešti apie žalą arba prieš pradedant remontą atlikti sutartyje nurodytus veiksmus.
Tokios detalės perkant polisą atrodo gana tolimos. Po įvykio jos staiga tampa svarbiausia sutarties dalimi.
Išskaita: maža eilutė, kuri gali pakeisti pasiūlymo vertę
Ypač lengva pražiūrėti išskaitą, dar vadinamą franšize. Tai nuostolio dalis, kurią draudžiamojo įvykio atveju padengia pats klientas.
Jeigu remontas kainuoja 1 000 eurų, o sutartyje numatyta 200 eurų išskaita, ši nuostolio dalis paprastai lieka draudėjui. Todėl du skirtingos kainos polisus reikėtų vertinti kartu su jų išskaitomis.
Kartais pigesnis pasiūlymas reiškia didesnę dalį, kurią nelaimės atveju teks sumokėti pačiam. Kartais skirtumas visai nedidelis. Svarbu jį pamatyti dar renkantis, o ne jau registruojant žalą.
Panašiai yra ir su draudimo sumomis bei limitais. Reikėtų pasižiūrėti ne tik ar konkreti rizika įtraukta, bet ir kokia didžiausia suma pagal ją gali būti atlyginama.
Pagalvokite ir apie dieną po įvykio
Kai renkamės polisą, natūralu galvoti apie tikimybę, kad kažkas nutiks. Rečiau pagalvojame apie tai, ką reikėtų daryti, jei tai iš tiesų įvyktų.
Todėl perkant draudimą internetu pravartu iš anksto pasižiūrėti, kaip registruojama žala. Ar tai galima padaryti internetu? Kokius dokumentus reikėtų pateikti? Kokiais atvejais būtina kreiptis į policiją ar kitą instituciją? Ar automobilį galima iš karto remontuoti, ar pirmiau reikia suderinti žalą su draudiku?
Taip pat gali skirtis pats žalos atlyginimo būdas. Priklausomai nuo draudimo rūšies ir sutarties, tai gali būti piniginė išmoka, remonto išlaidų kompensavimas, remontas servise ar kitas sutartyje numatytas sprendimas.
Jeigu ši tvarka jums svarbi, ją geriau išsiaiškinti prieš perkant polisą.
Patikrinkite, nuo kada apsauga iš tikrųjų galioja
Dar viena smulkmena, kuri ypač aktuali draudžiantis paskutinę minutę, – sutarties pradžia.
Apmokėtas polisas nebūtinai visais atvejais reiškia, kad apsauga prasideda tą pačią sekundę. Reikėtų patikrinti dokumentuose nurodytą galiojimo datą ir laiką, o jei aktualu – ir teritoriją.
Kelionių draudime, pavyzdžiui, svarbu įvertinti, kokiose šalyse galioja apsauga. Automobilio draudimo atveju gali būti aktualios naudojimo teritorijos ar kitos sąlygos. Vien žalias užrašas „apmokėta“ dar neatsako į visus šiuos klausimus.
Kaina svarbi, tik jos vienos neužtenka
Nėra nieko blogo ieškoti pigesnio pasiūlymo. Jei du produktai suteikia žmogui reikalingą apsaugą ir jų sąlygos panašios, kaina natūraliai tampa svarbi.
Problema atsiranda tada, kai lyginamas tik galutinis skaičius.
Prieš paspaudžiant „Pirkti“ galima greitai pasitikrinti penkis dalykus: nuo kokių įvykių esate apdrausti, kokios pagrindinės išimtys, kokia išskaita, kokie išmokų limitai ir ką reikės daryti atsitikus žalai. Tam nebūtina tapti draudimo specialistu.
Kelios papildomos minutės prieš sudarant sutartį gali padėti daug geriau suprasti, už ką mokate. O draudimo atveju būtent tai ir svarbiausia – ne vien turėti polisą elektroniniame pašte, bet žinoti, kada ir kaip jis iš tikrųjų gali padėti.
