Finansinis saugumas šiandien nebėra siejamas vien su santaupomis banke. Vis daugiau žmonių ieško sprendimų, kurie vienu metu padėtų apsaugoti šeimą, pasiruošti netikėtoms gyvenimo situacijoms ir kaupti ateities tikslams. Vienas iš tokių sprendimų yra investicinis gyvybės draudimas, leidžiantis derinti kelias svarbias funkcijas vienoje sutartyje.
Kas slypi už investicinio gyvybės draudimo sąvokos?
Šis draudimas išsiskiria tuo, kad dalis mokamos įmokos skiriama draudimo apsaugai, o kita dalis nukreipiama investavimui. Klientas gali aktyviai dalyvauti sprendimuose, susijusiuose su investavimu, pasirinkti investavimo kryptį ar portfelį pagal savo rizikos toleranciją ir gyvenimo etapą.
Svarbu suprasti, kad tai ilgalaikė finansinė paslauga, kurios nauda dažniausiai atsiskleidžia laikui bėgant. Dėl šios priežasties ji dažnai pasirenkama ne trumpalaikiams poreikiams, o didesniems gyvenimo tikslams.
Kaip veikia investavimo dalis?
Investavimo mechanizmas grindžiamas pasirinktomis investavimo kryptimis arba portfeliais, kurie skiriasi rizikos lygiu ir potencialia grąža. Paprastai siūlomi keli skirtingi variantai – nuo konservatyvių, orientuotų į stabilumą, iki augimo krypties sprendimų, labiau tinkančių ilgesniam laikotarpiui ir didesnę riziką toleruojantiems klientams.
Svarbu žinoti, kad investavimas visuomet susijęs su rinkos svyravimais. Investicijų vertė gali tiek augti, tiek mažėti, o praeities rezultatai negarantuoja ateities grąžos. Dėl šios priežasties prieš pasirenkant investavimo kryptį arba portfelį rekomenduojama įvertinti ne tik galimą pelną, bet ir savo finansinius tikslus bei laikotarpį, kuriam planuojama kaupti.
Kam šis sprendimas gali būti tinkamas?
Investicinis gyvybės draudimas dažniausiai pasirenkamas žmonių, kurie nori ne tik apsaugoti savo artimuosius, bet ir nuosekliai kaupti ateičiai. Jis tinka tiek jauniems asmenims, planuojantiems ilgalaikius tikslus, tiek vyresniems, siekiantiems subalansuoti saugumą ir investavimą.
Svarbiausia – į šį sprendimą žvelgti kaip į ilgalaikį finansinį planą, o ne greitos grąžos priemonę. Konsultacijos su draudimo specialistais ir aiškus savo poreikių įsivertinimas padeda pasirinkti tinkamiausią variantą.
Ką svarbu įvertinti prieš sudarant sutartį?
Prieš pasirašant sutartį būtina susipažinti su taikomais mokesčiais, investavimo sąlygomis ir rizikomis. Taip pat verta atkreipti dėmesį į minimalaus kapitalo reikalavimus, sutarties trukmę bei galimus pakeitimus ateityje.
