Apyvartinė paskola su NT: kaip gauti geriausias sąlygas verslui

Paskolos suteikimo svarba

Paskolos suteikimas verslui yra itin reikšmingas žingsnis, galintis nulemti įmonės augimo tempą ir konkurencingumą rinkoje. Tinkamai pasirinkta paskola gali būti naudinga tiek plėtrai, tiek kasdieniams poreikiams – ji leidžia įmonėms investuoti į naujas technologijas, didinti gamybinius pajėgumus ar įgyvendinti inovatyvius sprendimus. Be to, paskolos gali būti naudojamos likvidumo užtikrinimui, kai verslas susiduria su laikinais finansiniais iššūkiais ar nori pasinaudoti naujomis galimybėmis, pavyzdžiui, dalyvauti paramos programose ar įsigyti konkurentų.

Svarbu, kad paskola būtų pritaikyta prie įmonės poreikių ir finansinių galimybių – tik tuomet ji tampa efektyviu įrankiu verslui stiprinti ir plėsti savo veiklą. Atsakingai pasirinkta paskola gali būti pagrindas ilgalaikiam įmonės stabilumui ir sėkmingam vystymuisi.

Įmonės finansinės sąlygos

Apyvartinė paskola su NT (nekilnojamojo turto įkeitimu) skirta apyvartinio kapitalo papildymui, atsargų finansavimui, tiekėjų apmokėjimui ar trumpalaikiams „cash-flow“ skirtumams dengti. Rinkoje tipiniai rėžiai: paskolos suma dažniausiai nurodoma eur (EUR) ir gali siekti nuo ~10 000 iki 2 000 000 EUR, galimas paskolos laikotarpis – nuo 3 iki 36 mėn., tačiau gali būti suteikiama ir ilgesniam – kelerių metų – laikotarpiui, metinės palūkanos nuo ~6 proc. – galutinės paskolos grąžinimo sąlygos ir proc (procentinė) palūkanų norma nustatomos individualiai pagal kredito riziką.

Finansavimas gali būti suteikiamas tiek apyvartinėms, tiek investicinėms reikmėms ir yra pritaikomas pagal individualius poreikius – galimas paskolos tipas gali būti ir investicinė paskola, kuri gali būti suteikiama ilgalaikiams verslo tikslams.

Norint gauti finansavimą, reikia pateikti paraišką ir visus reikiamus dokumentus, o paraiškos vertinamos individualiai. Prieš pateikiant paraišką dėl apyvartinės paskolos su NT, reikia įvertinti įmonės finansinę padėtį ir pasiruošti visus dokumentus. Paraiškos teikimo ir sutarties sudarymo procesas yra aiškiai apibrėžtas, o sutarties sąlygos turi būti atidžiai peržiūrėtos. Norint gauti paskolą, įmonė turi atitikti tam tikrus reikalavimus, ir yra būtinos sąlygos, kurias reikia įvykdyti. Jei kyla klausimų dėl sąlygų, galite susisiekti su jumis dėl konsultacijos.

Kad gautumėte geriausią kainą, svarbiausia – švarūs finansai, tvarkingi pinigų srautai, aiškus naudojimo tikslas ir atsiskaitymo drausmė.

Paskolos suteikimo reikalavimai

• Veiklos trukmė. Dažniausiai prašoma bent 6–12 mėn. veiklos (kai kurie teikėjai svarsto nuo 3 mėn.).
• Finansinės ataskaitos, P&L ir balansas, pinigų srautų prognozės, banko išrašai, mokesčių (VMI) suderinimai.
• Verslo planas / KPI. Pagrįskite, kam skolinatės (apyvartai, atsargoms, projektui), kokio ROI/DSCR tikitės, per kiek
• Užstatas. Apyvartinėms paskoloms su NT įkeitimu svarbūs turto adresas, nuotraukos, vertė ir likvidumas.
• Naujo verslo limitai. Startuojantiems dažnai siūloma iki ~25 000 € (didesnės sumos – su stipriu NT užtikrinimu ir papildomais įrodymais).

Apyvartinė paskola su NT per IQ FinTech (konkrečios sąlygos)

Remiantis IQ FinTech praktika ir standartais:

• Suma: 50 000–1 000 000 € (po kredito ir užstato vertinimo).
• Terminas: 3–60 mėn.
• Palūkanos: nuo ~9 % metinių (priklauso nuo įkeičiamo NT likvidumo, sumos, termino, rizikos).
• Sprendimas: per 24 val.
• Užstatas: gyvenamasis ar komercinis NT Lietuvoje (galimas direktoriaus laidavimas pagal poreikį).
• Grąžinimo grafikai:
  • Anuitetinis (numatytasis) – lygūs mėnesiniai mokėjimai;
  • Linijinis – mažėjanti pagrindinė suma;
  • Lankstus – periodinės palūkanos, pagrindinė suma termino pabaigoje (galimas laikinas palūkanų periodas projekto pradžioje).
• Mokesčiai ir kaštai: nėra administravimo mokesčio ir mokesčio už įmokų atidėjimą; galimi lydintys kaštai – notaras, hipotekos registravimas, įkeisto NT draudimas.
• Minimalus startas dokumentams: užstato adresas ir objekto nuotraukos (vidinį pirminį vertinimą IQ FinTech atlieka nemokamai). Nepriklausomas NT vertinimas nėra būtinas startui, bet pliusas jei turite.

Pastaba: galutinės sąlygos nustatomos po kredito ir užstato vertinimo.

Kaip susiderėti geriausias sąlygas

1. Paruoškite finansus. Sutvarkykite P&L, balansą, skolų suderinimus, parodykite stabilius pinigų srautus ir sezoniškumo valdymą.
2. Pagrįskite panaudojimą. Aiškus naudojimo planas (atsargos, apyvarta, tiekėjų terminai), DSCR ir unit economics didina pasitikėjimą.
3. Optimizuokite užstatą. Kuo likvidesnis ir aiškiau įvertintas NT, tuo geresnės palūkanos ir LTV. Pridėkite nuotraukas, adresą, jei įmanoma – vertinimo ataskaitą.
4. Pasirinkite tinkamą grafiką. Derinkite mokėjimų grafiką su pajamų ciklu (anuitetas kasdieniam cash-flow, lankstus – projektams).
5. Palyginkite, bet lyginkite teisingai. Vertinkite BKKMN, visus lydinčius kaštus, įkeitimo reikalavimus ir išankstinio grąžinimo sąlygas.

Dažniausios panaudojimo sritys

• Atsargoms ir tiekėjams: ilgesni atsiskaitymai klientams – trumpesni tiekėjams.
• Sezoniškumui subalansuoti: piko mėnesių pasiruošimui.
• Projektiniams poreikiams: renovacija, įranga, marketingo kampanijos startui.
• Refinansavimui: kelių įsipareigojimų sujungimas į vieną – aiškesnis pinigų srautas.

Kokių dokumentų paprastai prašoma

• Finansiniai dokumentai: 12 mėn. P&L, balansas, pinigų srautai, banko išrašai.
• Projektiniai dokumentai: verslo planas / 12–24 mėn. prognozės (ypač naujam projektui).
• Užstatas: NT adresas ir nuotraukos; pagal poreikį – NT vertinimas.
• Refinansavimui: paskolų likučiai ir palūkanų normos (sutarčių pateikti nebūtina).

Norite konkretaus pasiūlymo per 24 val. ir lankstaus grafiko pagal jūsų pinigų srautus? Pateikite užstato adresą ir objekto nuotraukas, o IQ FinTech parengs preliminarų įvertinimą ir finansavimo pasiūlymą su NT įkeitimu: suma 50 000–1 000 000 €, terminas 3–60 mėn., nuo ~9 % metinių. Susisiekite https://iqfintech.lt/.

Reklaminis straipsnis